Tendencias de pagos 2026: lo que viene para Colombia y México
Los pagos transfronterizos B2B en Latinoamérica crecieron $25 mil millones de dólares en 2025. Lanzamientos de sistemas de pago inmediato en Colombia con Bre-B o las más de 4.5 mil millones de transacciones con SPEI en México contribuyeron a cambiar las reglas del juego el año pasado.
¿El mensaje? Las empresas que no actualicen su infraestructura de pagos en 2026 corren el riesgo de quedarse atrás.
Estas son las cuatro tendencias de pago que definirán el año, y cómo las empresas más competitivas ya se están preparando con Cobre:
1. Pagos inmediatos: el nuevo estándar para empresas
La era del ACH de 24-48 horas está terminando. En 2024, según el Banco de la República, los pagos instantáneos en Colombia crecieron 350% en volumen. En México, el 78% de las empresas formales ya acepta transferencias SPEI.
El estándar ha cambiado, y para el 2026 la inmediatez no será un diferenciador, será un requisito.
En México, SPEI procesa transacciones en menos de 30 segundos los 365 días del año sin restricción horaria.
El sistema movió 5.4 mil millones de operaciones en 2024, un crecimiento del 39% interanual. Las proyecciones de Mordor Intelligence estiman que el mercado de pagos en tiempo real alcanzará los $3.47 mil millones de dólares para 2030.
En Colombia, Bre-B llegó para quedarse. Desde su lanzamiento en septiembre de 2025, el sistema procesó más de 260 millones de transacciones y registró 25.4 millones de llaves de pago. Liquidando transacciones en 20 segundos, cualquier día del año, desde cualquier banco.
¿Qué significa realizar pagos inmediatos para tu operación?
La oportunidad de recaudar y dispersar en tiempo real depende de la inmediatez de tu operación. En Colombia esto ya es posible para las empresas con Bre-B, recaudos 24/7/365 usando llaves personalizables, sin crear múltiples cuentas, con conciliación automática desde el momento en que entra el pago.
En Colombia, soluciones como Fast Pay de Cobre permiten transferencias el mismo día entre instituciones financieras, manteniendo visibilidad unificada de tu liquidez.
En México, Cobre ofrece a las empresas la posibilidad de crear CLABE (Clave Bancaria Estandarizada) virtuales que permiten esta misma eficiencia y centralización.
Genera una CLABE por cliente en segundos, recibe pagos SPEI con identificación automática, y centraliza todos los fondos en una sola cuenta. Sin referencias manuales ni cruces en Excel.
Si tu empresa todavía depende de ciclos ACH tradicionales o de hacer transferencias desde el mismo banco para que sean inmediatas, estás pagando con tiempo lo que podrías resolver en segundos.
2. Operaciones cross-border sin fricción
McKinsey identificó a Latinoamérica como la región de mayor crecimiento en pagos a nivel global, con un 11% de crecimiento en ingresos durante 2024.
El corredor México-Colombia opera bajo un TLC activo desde 1994, y ambos países son miembros de la Alianza del Pacífico.
Mover millones de dólares en 2025 en la región (LATAM) demostró que las empresas buscan realizar pagos internacionales de manera más rápida, segura y eficiente.
CEO & Cofundador de Cobre, Jose V. Gedeon.
Con esto va aunado la necesidad de competir en costo para las transacciones internacionales B2B.
Según el Financial Stability Board, los costos de transacciones retail transfronterizas desde Latinoamérica van del 2.7% al 4% dependiendo del tipo, muy por encima de la meta del G20 del 1%.
Los bancos tradicionales aplican spreads de 2-5% sobre el tipo de cambio medio, más comisiones de $25-50 por operación.
El problema no es solo el costo. Es la incertidumbre.
Cuando una transferencia tarda 2-5 días hábiles, el tipo de cambio puede moverse significativamente.
Si operas con márgenes ajustados, esa volatilidad puede comerse tu rentabilidad antes de que el dinero llegue.
¿Cómo hacer que los pagos transfronterizos sean más competitivos para tu empresa?
A través de Cobre, las empresas en Latinoamérica y el mundo pueden proteger sus operaciones internacionales. Al cotizar una operación con condiciones fijas, definir el par de divisas, el monto y un plazo de hasta 72 horas para ejecutar, las empresas bloquean las conversiones antes de fondear.
En solo tres meses, la adopción de Rate Lock creció más de 4x y el volumen operado bajo se multiplicó por 9x.
Estas cifras no solo representan un crecimiento récord, sino que marcan el inicio de una nueva era donde la estabilidad financiera ha dejado de ser un lujo para convertirse en el estándar operativo de la industria.
Es decir, en caso de que el mercado se mueve en contra, la tasa ya está asegurada, protegiendo tu capital sin inmovilizarla.
La liquidación también está cambiando. En lugar de esperar días, con Cross-Border Payments de Cobre los movimientos empresariales de local a global (o global a local) ahora se ejecutan en minutos.
Recaudas en pesos colombianos o mexicanos, conviertes a USD, y dispersas internacionalmente desde la misma plataforma. O al revés: recibes en dólares, conviertes automáticamente a moneda local y pagas a tus proveedores el mismo día.
3. APIs y automatización
El 42% de las empresas reporta DSO (días de ventas pendientes) superiores a 60 días. Y muchas de ellas deben buscar financiamiento externo para sostener su crecimiento por retrasos en pagos.
La conciliación manual es cara. Cada hora que tu equipo financiero dedica a cotejar información en hojas de cálculo es una hora que no dedica a análisis estratégico, negociación con proveedores o planificación de flujo de caja.
¿Cómo agilizar los procesos de pagos?
La agilización de procesos de pagos es posible con integraciones API que conectan directamente con tu ERP o plataforma tecnológica.
Según PwC, el 65% de las organizaciones planea expandir el uso de APIs para integración en tiempo real con sus sistemas bancarios en los próximos 24 meses.
En la práctica, esto significa:
En Colombia, opciones como Checkout permiten diseñar experiencias de pago sin desarrollo propio, mientras que integraciones como R2P (Request to Pay) permiten embeber la solicitud de pago directamente en tu tecnología, ofreciendo una experiencia de pago sencilla y rápida a tus clientes.
4. Activos digitales en tesorería
La adopción institucional de stablecoins en Latinoamérica experimentó un crecimiento superior al 100% en transferencias de gran volumen entre 2024 y 2025, según Chainalysis.
Este incremento refleja cómo empresas de la región están integrando estos activos digitales en operaciones de tesorería, cambio de divisas y pagos transfronterizos.
El volumen total de transacciones cripto en América Latina alcanzó $1.5 billones de dólares entre julio 2022 y junio 2025, consolidando a la región como el segundo mercado de más rápido crecimiento a nivel mundial.
¿Por qué las empresas están cambiando a activos digitales para su tesorería?
Los activos digitales son elegidos por empresas para gestionar su tesorería por dos razones principales: cobertura cambiaria y eficiencia en pagos transfronterizos.
El 41% de los usuarios empresariales actuales reporta ahorros de al menos 10% en costos, según EY-Parthenon. El 62% los utiliza para pagar a proveedores internacionales.
México tiene una regulación más clara bajo la Ley Fintech de 2018. Colombia opera en un espacio regulatorio más gris, aunque el Proyecto de Ley 510/2025 propone marcos de licenciamiento para operadores de activos virtuales.
Esta no es una tendencia para todas las empresas ni para todos los casos de uso. Pero sí es una señal de hacia dónde se mueve la infraestructura financiera.
Las empresas que entienden estas herramientas tendrán más opciones cuando necesiten optimizar sus operaciones internacionales.
¿Qué tendencias de pagos vienen para el 2026?
Las tendencias son claras:
- Pagos inmediatos como estándar, no como excepción
- Cross-border en minutos, con tasas bloqueadas y sin capital inmovilizado
- Automatización completa del ciclo de recaudo, conversión y dispersión
- Nuevos rieles de pago que ofrecen alternativas a la banca tradicional
La diferencia entre empresas que adopten estas tendencias de pago e infraestrucutras y las que sigan operando con sistemas legacy va a ampliarse.
ACI Worldwide proyecta que los pagos en tiempo real contribuirán $285.8 mil millones al PIB global y crearán 167 millones de nuevas cuentas bancarias para 2028.
Solo en Colombia, se esperan 5.1 millones de nuevos usuarios bancarizados gracias a Bre-B.
Tus clientes ya están pagando en tiempo real en otros lados. Tus proveedores también. La infraestructura está lista, los costos están bajando y la ventana para posicionarte como early adopter se está cerrando.
Lo que hagas en los próximos seis meses va a marcar tu posición competitiva por años.
