La seguridad como ventaja competitiva en pagos empresariales

En la economía actual, hablar de seguridad en transacciones es hablar de confianza digital.
El punto de partida es simple: La forma de transar cambió; ahora es más rápida, más conectada y constante.
En ese contexto, el ecosistema global de pagos que integra transferencias bancarias, tarjetas, billeteras digitales, pagos directos de cuenta a cuenta (A2A, Account-to-Account), pagos corporativos, comercio electrónico y pagos instantáneos viene creciendo a ritmos históricos. Según el World Payments Report 2025, el volumen mundial de transacciones no-cash (pagos digitales) alcanzó 1.411 billones en 2023 y está en camino de llegar a 1.650 billones en 2024, con proyección a 2.838 billones para 2028 (Capgemini Research Institute, 2025). Ese crecimiento explica lo que vemos cada día en tesorería, recaudo, pagos masivos y cross-border: empresas conciliando, dispersando nóminas, pagando proveedores y cobrando en tiempo real; y, como consecuencia natural, cuanto más dinero circula por canales digitales, más atractivo se vuelve para el fraude.
Esta aceleración también está redefiniendo América Latina. El mercado de pagos digitales en la región se proyecta a triplicarse hacia 2027, mientras el comercio electrónico superaría los USD 260 mil millones para 2028 (Fintech Futures 2025). Brasil ya mostró el camino: Pix alcanzó 64 mil millones de transacciones en 2024, creciendo 53% año contra año y superando el volumen combinado de tarjetas débito y crédito; además, los pagos digitales ya concentran una parte creciente del comercio electrónico y del punto de venta, mientras el efectivo cae de forma sostenida (PYMNTS, 2025). Colombia entra en la misma ola con Bre-B, infraestructura nacional de pagos inmediatos del Banco de la República, basada en “llaves” que permiten transferencias 24/7 en cuestión de segundos; en sus primeras semanas superó 20 millones de llaves registradas (Banco de la República, 2025a, 2025b; El Tiempo, 2025). Para empresas que operan su tesorería con Cobre, esto significa pagos cada vez más inmediatos y conectados. Cuando el dinero viaja en segundos, la seguridad no puede llegar tarde.

Los números globales confirman el cambio: en 2023 hubo 266,2 mil millones de pagos en tiempo real, con crecimiento de 42,2% año contra año (ACI Worldwide & GlobalData, 2024). En paralelo, el fraude en pagos con tarjetas rondó los USD 34 mil millones en 2023, y se proyecta un costo acumulado cercano a USD 400 mil millones en la próxima década (Nilson Report, 2024, 2025; Juniper Research, 2023). Pero la cifra más importante está en el cómo: crece el fraude autorizado, conocido como APP fraud (Authorized Push Payment fraud), que ocurre cuando el atacante no vulnera la plataforma, sino que engaña a la persona correcta (por ejemplo: suplantando a un proveedor, enviando instrucciones urgentes falsas o usando IA para imitar voces y correos) hasta lograr que el usuario o tesorero autorice voluntariamente una transferencia creyendo que es legítima. Por eso Europa adoptó Verification of Payee (VoP): una verificación previa obligatoria en pagos instantáneos que funciona como “semáforo” antes de enviar dinero, porque el banco compara automáticamente el nombre que el pagador escribió con el nombre real de la cuenta destino y muestra un resultado tipo: Coincide / Casi coincide / No coincide; si no coincide, alerta para que el usuario corrija o detenga el pago, reduciendo tanto errores humanos como suplantaciones. Esta obligación rige desde octubre de 2025 (Reglamento UE 2024/886; PwC Legal, 2025). La señal es clara: en pagos inmediatos el factor humano es el centro del riesgo.

En tesorería empresarial esto pesa aún más porque los montos son altos, las aprobaciones múltiples y la presión operativa constante. Incluso infraestructuras sólidas pueden ser vulneradas si la cadena humana falla, como ocurrió con Pix en 2025, cuando credenciales internas comprometidas facilitaron un desvío cercano a USD 100 millones (Associated Press, 2025). La conclusión es directa: la seguridad efectiva protege tanto sistemas como decisiones. Por eso, modelos modernos combinan verificación permanente (Zero Trust), autenticación multifactor adaptable (MFA), monitoreo en tiempo real con analítica de comportamiento, cifrado y tokenización,  controles de aprobación, acceso con mínimo privilegio y trazabilidad. En Cobre, esas capas se vuelven operativas en reglas configurables, alertas inteligentes y conciliación automática, permitiendo que el dinero se mueva rápido sin perder control.

La invitación final es clara: Si tu empresa está transando más rápido que nunca, asegúrate de que tus procesos humanos también evolucionen. Revisa quién aprueba, cómo validan los beneficiarios y qué tan preparado está tu equipo ante suplantaciones cada vez más sofisticadas. Para que esa evolución vaya al ritmo del negocio, apóyate en una plataforma que te permita operar tus pagos y tu tesorería de forma centralizada, segura y trazable. Con Cobre, tu empresa puede mover dinero en tiempo real con mayor control y visibilidad operativa, reduciendo fricción y fortaleciendo la confianza en cada transacción. Porque en un mundo de pagos en segundos, la ventaja no es solo velocidad: es velocidad con confianza, y Cobre está diseñado para ayudarte a lograrlo.

Referencias 

• ACI Worldwide, & GlobalData. (2024). Prime Time for Real-Time 2024: Global real-time payments report. ACI Worldwide. ACI Worldwide+2electronicpaymentsinternational.com+2
  
  
• Associated Press. (2025, July 4). Police in Brazil arrest a suspect over $100M banking hack linked to Pix. Associated Press.
  
  
• Banco de la República. (2025a). Bre-B (pagos inmediatos). Banco de la República de Colombia. Banco de la República
  
  
• Banco de la República. (2025b). Bre-B y funcionamiento de llaves. Banco de la República de Colombia. Banco de la República
  
  
• Capgemini Research Institute. (2024). World Payments Report 2025 – Press release: Account-to-account payments and instant payments set to accelerate global non-cash growth. Capgemini. Capgemini+2Capgemini+2
  
  
• European Union. (2024). Regulation (EU) 2024/886 of the European Parliament and of the Council of 13 March 2024… as regards instant credit transfers in euro. Official Journal of the European Union. Eur-Lex
  
  
• Fintech Futures. (2025). Latin America digital payments market report 2025: Digital payment revenue to triple by 2027; e-commerce to exceed $260B by 2028. Fintech Futures / Research and Markets. FinTech Futures+2GlobeNewswire+2
  
  
• Juniper Research. (2023). Online payment fraud: Future trends and market forecasts. Juniper Research. Eur-Lex
  
  
• McKinsey & Company. (2024). Global payments in 2024: Simpler interfaces, complex reality. McKinsey Global Payments Report. McKinsey & Company+2rspu.rssoftware.co.in+2
  
  
• Nilson Report. (2024). Card fraud losses worldwide in 2023. The Nilson Report. Nilson Report+2GlobeNewswire+2
  
  
• Nilson Report. (2025). Projection of global card fraud losses 2024–2033. The Nilson Report. Yahoo Finanzas+1
  
  
• PYMNTS. (2025). Pix surges 53% as digital payments overtake cards in Brazil. PYMNTS.com. PYMNTS.com+2Business Wire+2
  
  
• PwC Legal. (2025). Verification of Payee (VoP) under the EU Instant Payments Regulation. PwC. corporates.db.com
  
  
• Portafolio. (2025, August 1). Sistema de pagos inmediatos Bre-B alcanza más de 20 millones de llaves registradas. Portafolio. Portafolio.co
  
  
• El Universal. (2025, August 3). Pagos inmediatos (Bre-B): número celular, la llave más registrada. El Universal.

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