Un año de transacciones con Bre-B: lo que aprendimos de este riel en Colombia
Hace un año, cobrar en Colombia significaba pedirle a alguien un número de cuenta, un tipo de cuenta y un banco. Hoy significa pedirle una llave.
Ese cambio de identificador parece menor y explica casi todo lo que pasó después. Cuando el dato que mueve el dinero es algo que la persona ya recuerda de memoria, la fricción deja de estar en el pago y pasa a estar en quien todavía no lo acepta.
Este es el balance del primer año: qué construyó el sistema, qué hicieron las empresas con eso y qué vimos en Cobre mientras ocurría.
Primero se construyó la base: 116 millones de llaves
Bre-B entró en operación en octubre de 2025 con una base de llaves ya sembrada. En julio de 2025 había 20,0 millones registradas; en septiembre, el mes previo al arranque, ya eran 78,1 millones. Al 1 de octubre de 2026 el sistema reporta 116.056.674 llaves vinculadas a 73.692.648 medios de pago y 36.080.970 clientes.
Lo relevante no es el salto inicial, sino lo que vino después: la curva nunca se aplanó. Durante todo 2026 el sistema siguió sumando entre 4 y 5 millones de llaves al mes. Sobre esa base se transaron 1.762 millones de operaciones por $259,2 billones de pesos, con un valor promedio de $147.157, y las transacciones diarias se triplicaron en siete meses, de 1,5 a 5 millones, con más de 200 entidades financieras conectadas.
Dentro de esa base hay un dato que anticipa todo el comportamiento empresarial del riel. En persona jurídica, el 72% de las llaves son código de comercio y el 27% alfanuméricas. En persona natural, el 57% son alfanuméricas, 20% celular, 14% documento de identidad y 9% correo.
Es decir: la empresa se identifica con un código de comercio y el cliente paga desde una llave personal que ya tiene creada. Con 3,2 llaves y 2,0 medios de pago por cliente en promedio, la pregunta operativa dejó de ser si tu comprador puede pagar por Bre-B. La pregunta es si tú puedes recibirlo.
Las empresas entraron por donde controlaban la decisión: dispersando
Entre octubre de 2025 y septiembre de 2026, el riel Bre-B en Cobre procesó 12,13 millones de transacciones completadas por $3,97 billones de COP. De ese total, 9,50 millones son pagos salientes.
La curva de dispersión es la más agresiva del año: 11.034 transacciones en octubre de 2025, 2,17 millones en septiembre de 2026. Un crecimiento de 197 veces en doce meses.
Esa velocidad se explica por el tipo de decisión que hay detrás. Dispersar depende de una definición interna, no de que el cliente final elija algo. Una empresa que paga a 3.000 contratistas puede cambiar de riel el lunes y ver el efecto el martes: operaciones que salían por ACH con ventana de uno o dos días empezaron a salir en segundos, incluso en festivos. Es el mismo movimiento que hay detrás de operaciones como la de Skandia, donde la dispersión necesita trazabilidad y control de aprobaciones al mismo tiempo que inmediatez.
En Cobre esa dispersión funciona sobre tres piezas:
Payouts por llave o QR. Envías desde un Cobre Balance en COP identificando al destinatario por su llave, sin almacenar ni validar números de cuenta. Menos datos que mantener, menos rechazos por información errada.
Counterparties reutilizables. El destinatario se registra una vez y sirve para Bre-B, Fast Pay y ACH. La definición del tercero no se duplica por riel.
Enrutamiento automático del límite. El Banco de la República fijó un tope de $12.110.000 COP por transacción Bre-B para 2026. Los pagos por encima de ese monto se enrutan solos por Fast Pay, o se dividen en varias transacciones Bre-B con Split Payments. Tu equipo de tesorería no decide riel pago por pago.
Todo esto corre con permisos por rol, aprobaciones maker-checker opcionales y trazabilidad histórica completa, que es la condición para que un área financiera adopte un riel inmediato sin perder control.
Y después llegó lo que sí depende del cliente: el recaudo
Los payins suman 2,63 millones de transacciones en el mismo periodo. Pasaron de 39.904 mensuales en octubre de 2025 a un pico de 470.000 en agosto de 2026, y septiembre cerró en 418.000. Casi doce veces la base inicial.
Crecen más lento que la dispersión por la razón opuesta: recaudar depende de que el consumidor elija ese medio. Y esa es exactamente la señal que dan los 116 millones de llaves del primer bloque. La curva de payins del último semestre muestra que la elección ya ocurre; lo que falta es oferta.
Hay un dato más en el cruce de ambas cifras: el ticket promedio de las operaciones que procesamos ronda los 327.000,más del doble del promedio del sistema (147.157). La diferencia entre un pago entre personas y un pago empresarial está ahí: liquidaciones a vendedores, reembolsos, facturas, nómina a contratistas.
Las empresas que ya lo ofrecen lo están haciendo en tres momentos distintos del cobro, y a cada uno le corresponde una pieza de producto:
Cuando el cliente paga en el momento de comprar. Samsung Colombia cobra con Bre-B en su tienda online y acredita el recaudo antes de confirmar la orden. Para eso sirve Checkout, la experiencia alojada por Cobre donde el pagador elige entre Bre-B (llave dinámica o QR), PSE, botón Nequi o botón Bancolombia. No hay interfaz que construir y puedes vincular IDs externos, como el número de factura, para conciliar.
Cuando el cobro ocurre fuera de tu sitio web. Servientrega recauda en el punto de entrega con confirmación inmediata antes de soltar el paquete, lo que saca el efectivo de la calle y cierra el ciclo logístico y el financiero en el mismo instante. Ese tipo de flujo se arma con Request to Pay: los mismos rieles de Checkout, por API, generando la llave dinámica o el string EMVCo del QR donde lo necesites, con webhooks que notifican procesando, completado, rechazado o fallido.
Cuando el monto y el momento los define el pagador. Telefónica recauda facturación masiva de una base que paga a cualquier hora. Para cobros abiertos existe la llave estática: un identificador permanente asociado a tu Cobre Balance, personalizable por documento, razón social o nombre propio, que acredita directo y genera transacción con webhook en el momento del crédito.
Lo que cambia cuando el recaudo ocurre en segundos
Los números anteriores describen adopción. El efecto operativo es otra cosa.
Durante años el recaudo digital en Colombia se construyó sobre dos supuestos: que el cliente tolera fricción para pagar y que la empresa tolera esperar para recibir. El año de Bre-B desarmó los dos al tiempo.
Del lado del pagador desapareció el formulario. No hay cuenta que copiar ni dígito que verificar, y la autorización ocurre dentro de la app que la persona ya usa. Eso es lo que explica que las llaves alfanuméricas sean el 57% en persona natural: la gente eligió el identificador más corto.
Del lado de la empresa desapareció la ventana. El dinero llega el domingo a las 11 de la noche igual que el martes a las 10 de la mañana, y eso mueve decisiones concretas: cuándo despachas, cuándo activas un servicio, cuánto capital de trabajo mantienes inmovilizado esperando confirmaciones.
El tercer efecto es el menos visible y el que más cambia el trabajo de un equipo financiero. La conciliación pasó de ser un proceso de cierre a ser un evento. Cada pago genera una transacción con identificador y timestamp en el momento en que ocurre, no al día siguiente en un archivo plano. Por eso en Cobre Bre-B no vive aparte: comparte balances, transacciones, reportes y permisos con el resto de los rieles locales, y una empresa puede dispersar por Bre-B, recibir por Checkout y mover excedentes por ACH leyendo un solo estado de cuenta.
Qué esperar del segundo año
El recaudo alcanza a la dispersión. La brecha entre 9,50 millones de payouts y 2,63 millones de payins es la foto de un riel que las empresas adoptaron primero hacia afuera. Con la base de llaves ya construida, esa brecha se cierra por el lado del cobro.
El QR entra al mundo físico y al híbrido. El QR EMVCo dinámico permite cobrar en punto de venta, en entrega, en call center o en una factura impresa con la misma primitiva de pago.
Bre-B se vuelve default. Con 36 millones de clientes registrados y 5 millones de operaciones diarias, el costo de no ofrecerlo ya es mayor que el de integrarlo.
Webinar: 1 año de Bre-B, casos reales de uso para empresas
Después de un año de operación, ya hay casos y datos para ver cómo las empresas están usando Bre-B: en mayo de 2026 se superaron las 5 millones de operaciones diarias.
El martes 20 de octubre a las 9:30 am (hora Colombia) lo analizamos en vivo con Samsung Colombia, que cobra con Bre-B en su tienda online, y Credibanco, red procesadora de pagos electrónicos conectada al riel Bre-B.
En la sesión vas a ver:
→ El primer año de operación de Bre-B, visto desde cómo las industrias lo usan para cobrar y pagar
→ Recaudos inmediatos, 24/7: lo que cambió en la operación de Samsung Colombia
→ Casos de cobros y pagos inmediatos que puedes aplicar en tu empresa
Speakers
Alex Yi, VP of Product, Cobre
Daniel Durán, Director Direct to Consumer (D2C), Samsung Colombia
Tatiana León, Gerente de sistemas de pagos inmediatos, Credibanco
Preguntas frecuentes
¿Cuántas transacciones ha procesado Bre-B en su primer año?
Con corte al 1 de octubre de 2026, Bre-B acumula 1.762 millones de transacciones por $259,2 billones de pesos, con un valor promedio de $147.157 por operación, según los indicadores del Banco de la República.
¿Cuántas llaves Bre-B hay registradas en Colombia?
116.056.674 llaves, vinculadas a 73.692.648 medios de pago y 36.080.970 clientes, con un promedio de 3,2 llaves por cliente.
¿Una empresa puede cobrar con Bre-B?
Sí. Puede recaudar con una llave estática permanente para cobros abiertos, con llaves o QR dinámicos por transacción vía Request to Pay, o integrando Bre-B dentro de un checkout junto a PSE, Nequi y Bancolombia.
¿Cuál es el límite por transacción en Bre-B?
$12.110.000 COP para 2026, definido por el Banco de la República. En Cobre, los pagos por encima de ese monto se enrutan automáticamente por Fast Pay o se dividen en varias transacciones Bre-B con Split Payments.
¿Bre-B funciona los fines de semana?
Sí, opera 24 horas al día, los 7 días de la semana, los 365 días del año.
¿En qué se diferencia Bre-B de ACH o PSE para una empresa?
Bre-B liquida en tiempo real y usa llaves en lugar de datos bancarios. ACH y Fast Pay operan sobre cuentas y cubren mejor los montos altos. En Cobre los tres rieles conviven bajo la misma capa de balances y conciliación.
