Cuando una empresa en México paga a un proveedor en Alemania o cobra a un cliente en Estados Unidos, el dinero cruza infraestructuras que casi nunca se ven. Dentro del país, SPEI resolvió los pagos en pesos mexicanos; fuera, cada moneda y cada región tienen su propio sistema.
El G20, principal foro internacional para la cooperación económica, financiera y política, quería pagos internacionales más rápidos y baratos para 2027, y el BIS reconoce que la meta no se cumplirá por completo. Entender estos sistemas es el primer paso para decidir cómo mover tu dinero.
Con Swift, el 90% de los pagos pueden llegar al banco de destino en menos de una hora, pero también depende de la ventana horaria en la que los bancos reciben esta orden, lo cual puede demorar la entrega. Si comparas alternativas para los pagos transfronterizos, conoce cuándo pagar internacionalmente con Swift o con stablecoin.
SEPA (Single Euro Payments Area, o Zona Única de Pagos en Euros) es el conjunto de países europeos donde las transferencias en euros siguen las mismas reglas, definidas por el European Payments Council.
La cuenta se identifica con su IBAN y la transferencia ordinaria llega a más tardar el siguiente día hábil.
Es la versión de pagos en tiempo real: los fondos llegan en menos de 10 segundos, 24/7. Desde octubre de 2025, los bancos de la zona euro están obligados a ofrecerla.
México no forma parte de la zona SEPA, así que desde una cuenta mexicana no se origina una transferencia SEPA. El pago sale por otro sistema, normalmente SWIFT, y entra a SEPA a través de una institución de la zona. Con Cross-Border de Cobre, puedes cotizar tu pago en EUR y enviar el pago desde el Portal. [ENLACE PENDIENTE: /es-mx/blog/tendencias-pagos-transfronterizos-mexico, por publicar]
Solo opera en euros y solo entre cuentas de la zona. Si el pago sale de fuera de Europa, el tramo de llegada no tiene las ventajas de costo y tiempo de SEPA.
CIPS (Cross-Border Interbank Payment System) es la infraestructura de China para compensar y liquidar pagos internacionales en yuanes. Opera desde 2015 bajo la supervisión del Banco Popular de China y, al cierre del primer trimestre de 2026, sumaba 1,791 instituciones, 194 de ellas como participantes directos.
Los participantes directos tienen cuenta en CIPS; los indirectos acceden a través de uno directo. Liquida en yuanes, usa ISO 20022 y puede recibir mensajes por SWIFT, así que ambos sistemas conviven.
Para las empresas mexicanas con trato comercial en China CIPS es el riel por el cual hacer el pago a proveedores o cobrar a clientes. CIPS mueve dinero en yanes, con Cross-Border, pagan sin fondear en dólares antes.
Conocer este sistema de pagos es crucial: en el primer semestre del 2024, China fue el segundo socio comercial de México y origen de cerca de 20% de sus importaciones.
Un sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (RTGS, por sus siglas en inglés; LBTR, en español) liquida cada pago de forma individual y en el momento, con carácter final e irrevocable, normalmente en cuentas del banco central.
Fedwire, de la Reserva Federal, liquida dólares en Estados Unidos (ahí los bancos se identifican con su número ABA). T2, del Banco Central Europeo, liquida euros, y CHAPS, del Banco de Inglaterra, libras. En México, Banxico opera SPEI, que liquida en tiempo real los pagos en pesos, y SPID, para dólares entre cuentas en México.
Los RTGS son nacionales: ninguno cruza fronteras. Un pago internacional usa SWIFT para el mensaje y se liquida en el sistema de cada moneda: Fedwire para dólares, T2 para euros, CIPS para yuanes y SPEI para pesos.
Operan en el horario de cada banco central (Fedwire no abre en fines de semana), exigen fondos completos por cada pago y solo dan acceso directo a instituciones autorizadas.
ISO 20022 se consolida como lenguaje común: ya lo usan SWIFT, 77% de los sistemas de pagos rápidos y 53% de los RTGS. Además, avanza la interconexión entre sistemas de pagos inmediatos de distintos países.
No obstante, los sistemas de pagos internacionales tradicionales operan con restricciones horarias y tarifas que erosionan el monto enviado. Las stablecoins se presentan como una infraestructura para pagar internacionalmente con liquidación inmediata.
Con Cobre, tu operación internacional no se detiene en la cotización de divisas, sino que se conecta a rieles locales como SPEI para una liquidación inmediata.
SWIFT, SEPA, CIPS y los RTGS seguirán moviendo el dinero del mundo. Lo que cambia es cuántos bancos coordinas para usarlos. Con Cross-Border Payments de Cobre:
Un balance, varios sistemas de pago, una sola operación: así se ve la orquestación de pagos en tu tesorería internacional.
Habla con ventas y conoce los pagos internacionales para empresas de Cobre.
Cuando una empresa en México paga a un proveedor en Alemania o cobra a un cliente en Estados Unidos, el dinero cruza infraestructuras que casi nunca se ven. Dentro del país, SPEI resolvió los pagos en pesos mexicanos; fuera, cada moneda y cada región tienen su propio sistema.
El G20, principal foro internacional para la cooperación económica, financiera y política, quería pagos internacionales más rápidos y baratos para 2027, y el BIS reconoce que la meta no se cumplirá por completo. Entender estos sistemas es el primer paso para decidir cómo mover tu dinero.
Con Swift, el 90% de los pagos pueden llegar al banco de destino en menos de una hora, pero también depende de la ventana horaria en la que los bancos reciben esta orden, lo cual puede demorar la entrega. Si comparas alternativas para los pagos transfronterizos, conoce cuándo pagar internacionalmente con Swift o con stablecoin.
SEPA (Single Euro Payments Area, o Zona Única de Pagos en Euros) es el conjunto de países europeos donde las transferencias en euros siguen las mismas reglas, definidas por el European Payments Council.
La cuenta se identifica con su IBAN y la transferencia ordinaria llega a más tardar el siguiente día hábil.
Es la versión de pagos en tiempo real: los fondos llegan en menos de 10 segundos, 24/7. Desde octubre de 2025, los bancos de la zona euro están obligados a ofrecerla.
México no forma parte de la zona SEPA, así que desde una cuenta mexicana no se origina una transferencia SEPA. El pago sale por otro sistema, normalmente SWIFT, y entra a SEPA a través de una institución de la zona. Con Cross-Border de Cobre, puedes cotizar tu pago en EUR y enviar el pago desde el Portal. [ENLACE PENDIENTE: /es-mx/blog/tendencias-pagos-transfronterizos-mexico, por publicar]
Solo opera en euros y solo entre cuentas de la zona. Si el pago sale de fuera de Europa, el tramo de llegada no tiene las ventajas de costo y tiempo de SEPA.
CIPS (Cross-Border Interbank Payment System) es la infraestructura de China para compensar y liquidar pagos internacionales en yuanes. Opera desde 2015 bajo la supervisión del Banco Popular de China y, al cierre del primer trimestre de 2026, sumaba 1,791 instituciones, 194 de ellas como participantes directos.
Los participantes directos tienen cuenta en CIPS; los indirectos acceden a través de uno directo. Liquida en yuanes, usa ISO 20022 y puede recibir mensajes por SWIFT, así que ambos sistemas conviven.
Para las empresas mexicanas con trato comercial en China CIPS es el riel por el cual hacer el pago a proveedores o cobrar a clientes. CIPS mueve dinero en yanes, con Cross-Border, pagan sin fondear en dólares antes.
Conocer este sistema de pagos es crucial: en el primer semestre del 2024, China fue el segundo socio comercial de México y origen de cerca de 20% de sus importaciones.
Un sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (RTGS, por sus siglas en inglés; LBTR, en español) liquida cada pago de forma individual y en el momento, con carácter final e irrevocable, normalmente en cuentas del banco central.
Fedwire, de la Reserva Federal, liquida dólares en Estados Unidos (ahí los bancos se identifican con su número ABA). T2, del Banco Central Europeo, liquida euros, y CHAPS, del Banco de Inglaterra, libras. En México, Banxico opera SPEI, que liquida en tiempo real los pagos en pesos, y SPID, para dólares entre cuentas en México.
Los RTGS son nacionales: ninguno cruza fronteras. Un pago internacional usa SWIFT para el mensaje y se liquida en el sistema de cada moneda: Fedwire para dólares, T2 para euros, CIPS para yuanes y SPEI para pesos.
Operan en el horario de cada banco central (Fedwire no abre en fines de semana), exigen fondos completos por cada pago y solo dan acceso directo a instituciones autorizadas.
ISO 20022 se consolida como lenguaje común: ya lo usan SWIFT, 77% de los sistemas de pagos rápidos y 53% de los RTGS. Además, avanza la interconexión entre sistemas de pagos inmediatos de distintos países.
No obstante, los sistemas de pagos internacionales tradicionales operan con restricciones horarias y tarifas que erosionan el monto enviado. Las stablecoins se presentan como una infraestructura para pagar internacionalmente con liquidación inmediata.
Con Cobre, tu operación internacional no se detiene en la cotización de divisas, sino que se conecta a rieles locales como SPEI para una liquidación inmediata.
SWIFT, SEPA, CIPS y los RTGS seguirán moviendo el dinero del mundo. Lo que cambia es cuántos bancos coordinas para usarlos. Con Cross-Border Payments de Cobre:
Un balance, varios sistemas de pago, una sola operación: así se ve la orquestación de pagos en tu tesorería internacional.
Habla con ventas y conoce los pagos internacionales para empresas de Cobre.
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication: Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales.
Es el código de 8 u 11 caracteres, también llamado BIC, que identifica a un banco en la red. Así se usa en transferencias internacionales.
No. Transmite instrucciones; el dinero se liquida en el sistema de cada moneda.
CIPS liquida pagos en yuanes; SWIFT transmite mensajes en casi cualquier moneda, pero no liquida.
No directamente: el pago sale por SWIFT y entra a SEPA a través de una institución de la zona.
SPEI, operado por Banxico, para pagos en pesos.
Depende del sistema y de los bancos de la ruta: por SWIFT, de 1 a 5 días hábiles; con SEPA Instant, menos de 10 segundos.
